青岛市人大代表张茂财：推动银行对中小企业发放信用贷款

(来源：信网)

信网4月14日讯(记者 陆彦蓉)一直以来，中小企业融资难、融资贵、担保方式弱的问题成为制约其生存和发展的关键因素，目前，我国中小企业占企业总数的95%以上，而针对银行业来说，信用贷款对中小企业要求高、审核严，且银行贷款主要结构以抵押担保贷款为主，信用贷款占比处于较低水平。为此，青岛市人大代表、青岛张氏上佳科技有限公司总经理张茂财提出，可以通过强化金融科技手段应用;健全信用信息查询机制同时完善银行评估考核的办法，来提高中小企业信用贷款占比，有效提升中小企业的创新能力。

“银行信贷业务结构中，往往以有抵押物的大中型客户为主。贷款给10个资产质量好的大企业，还是给100个抵押物不足的中小企业，这其中银行投入的人力与所承担的风险显然是不同的，而后者能够有效分散银行授信业务的风险。”张茂财表示，从风险承担角度来看，银行通常选择加大中小企业抵押力度，例如除了抵押企业固定资产之外，还要求抵押企业家的个人房产，以此将贷款风险进行转移。

张茂财认为，贷款高度依赖抵押品可能会导致金融风险向银行和政府转移，银行对抵押品的过度依赖也不利于其作为金融中介主动提升自身风险管理水平和充分发挥其识别企业家、支持企业创新发展的功能。不仅如此，中小企业贷款贵的问题，迫使企业家背负着巨大的贷款压力，承担过高的贷款风险，极大的压缩了企业的利润空间，束缚企业创新发展的脚步。

对此，张茂财提出金融机构应该最大限度的运用大数据平台和云计算技术，提高其对中小企业金融服务能力。格落实金融资产风险分类办法，合理划分金融资产风险，将债务人履约能力评估、偿付记录和财务状况考察作为重点，弱化对抵押担保的依赖。

在提案中，张茂财建议金融机构可以将分散在税务、市场监管、海关、司法以及水电费、社保缴纳等领域的企业信用信息进行整合，从顶层设计上打破“信息孤岛”，将信用良好的企业纳入贷款可信名单。政府监管部门应该创设政策工具，支持银行更多发放信用贷款，引导银行合理配置金融资产，推动改善银行贷款结构。调整监管考核办法，考虑在考核评价体系中增设信用贷款指标，适时将银行信用贷款占比作为监管考核的指标之一，引导银行加大信用贷款发放力度，进一步降低中小企业贷款门槛，缓解中小企业融资难题。